Hello Friends! आज की पोस्ट होने वाली है Auto-Sweep Facility in Hindi पर। दोस्तों Savings Account में ज्यादा पैसे रखने वालों के लिए उसमें Auto sweep facility लिंक करवाना बहुत फायदेमंद रहता है क्योंकि इस फैसिलिटी के अंतर्गत सामान्य Savings Account के comparison में लगभग डेढ़ से 2 गुना अधिक ब्याज मिलता है।
एसबीआई बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक, आईसीआईसीआई बैंक व एचडीएफसी समेत कई बड़े बैंकों द्वारा अपने कस्टमर की डिमांड पर Savings account के साथ Auto-sweep facility की सुविधा provide की जाती है।
अगर बैंक में आपका भी सेविंग्स अकाउंट है और आप भी इस फैसिलिटी का लाभ पाना चाहते हैं तो पहले इसके बारे में सारी बातें जान ले जैसे की ऑटो-स्वीप फैसिलिटी क्या होती है किसी फैसिलिटी को कैसे लिंक करवा सकते हैं और इसकी क्या शर्तें होती हैं, इसके क्या फायदे हैं इत्यादि जो कि इस लेख में मौजूद है इसलिए लेख को अंत तक पढ़ें।
Auto-Sweep Facility क्या होती है
Auto-Sweep Facility कई बड़े बैंकों द्वारा ग्राहकों की मांग पर प्रदान की जाने वाली एक खास सुविधा है। यदि कोई व्यक्ति अपने बैंक अकाउंट में ऑटो स्वीप फैसिलिटी को लिंक करवा लेता है तो उसके अकाउंट में एक Automated feature जुड़ जाता है जिसमें एक सीमा से ज्यादा cash जमा करने पर उसका अकाउंट Fixed Deposit में convert हो जाता है
और FD की ब्याज दर पर ही उसको जमा amount पर ब्याज मिलता है और अगर amount balance सीमा से कम हो जाता है तो FD वाला पैसा automatic उसके savings account में लौट आता है।
कैसे जुड़वा सकते हैं ऑटो-स्वीप फैसिलिटी
अगर आप अपने बैंक अकाउंट में Auto-sweep facility पाना चाहते हैं तो उसके लिए आपको अपने savings account को एक fixed deposit account से लिंक करवाना होगा
और एक ऐसी limit निर्धारित करनी पड़ेगी (जिसे Threshold limit कहते हैं) जिससे अधिक cash जमा हो जाने पर extra पैसे अपने आप fixed deposit account में ट्रांसफर हो सके।
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ऑटो-स्वीप फैसिलिटी की विशेषताएं
SBI (भारतीय स्टेट बैंक) में savings account के साथ ऑटो-स्वीप फैसिलिटी की सुविधा कस्टमर को Savings plus account के साथ provide की जाती है।
आप अपने Savings account में SBI Multi Option Deposit Scheme (MODS) लिंक करा कर उसे Savings Plus Account में बड़े ही आसानी से convert कर सकते हैं। इस अकाउंट की मुख्य विशेषताएं है जो निम्न प्रकार से हैं :-
- एसबीआई के Savings plus account में minimum या maximum balance का कोई प्रतिबंध नहीं होता ना ही आप पर किसी तरह की penalty लगती है। आप अपने अकाउंट में चाहे कितना भी बैलेंस रख सकते हैं।
- इसमें ₹35000 की मिनिमम थ्रेसोल्ड लिमिट होती है यानी ₹35000 से ज्यादा डिपॉजिट पहुंचने पर ही extra deposit आपके लिंक FD Account में ट्रांसफर होगी।
- कम से कम ₹10000 एक बार में sweep-in होगा हो पाएगा। यानी एक बार में minimum ₹10000 ट्रांसफर होकर आपके FD में पहुंच सकते हैं।
- एफडी की ब्याज दर पर ही ब्याज मिलेगा।
- इसमें आप अपने बैंक खाते से आपके FD वाले जमा पर एक बार में कम से कम ₹1000 कभी भी और कई गुणज में निकाल सकते हैं।
ऑटो–स्वीप फैसिलिटी के फायदे क्या मिलते हैं?
बस फैसिलिटी के मुख्य फायदे हैं :-
1.ज्यादा ब्याज से ज्यादा रिटर्न का लाभ मिलना – अगर आपने अपने Saving Account के साथ Auto-sweep facility को लिंक नहीं करवाया है तो आपके अकाउंट में जमा पैसों पर केवल सेविंग अकाउंट के हिसाब से ही interest rate मिलेगा लेकिन अगर आपने अपने saving account से Auto-sweep facility लिंक करवाई है तो आपके जमा पैसों पर FD interest rate के आधार पर आपको ब्याज मिलेगा। यानी आपका पैसा FD में जितने ज्यादा लम्बे समय तक जमा रहता है आपको उतना ही अच्छा रिटर्न मिलता है।
2.कभी भी पैसे निकालने की मिलती है छूट – अगर आप केवल FD करवाते हैं तो आपको उसमें किसी निश्चित अवधि तक के लिए पैसे जमा करने पड़ते हैं। सामान्यतः यह अवधि 2 से 5 साल तक हो सकती है।
निश्चित अवधि के पहले उन पैसों को आप नहीं निकाल सकते (कुछ विशेष स्थितियों में अनुमति मिलती भी है तो उसमें बहुत झमेले होते हैं) जबकि सेविंग्स अकाउंट में ऑटो स्वीप फैसिलिटी लिंक कराने से आप पर ऐसा कोई बंधन नहीं होता। इसमें आप कभी भी अपने अकाउंट में जमा पैसों को निकाल सकते हैं।
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ऑटो–स्वीप फैसिलिटी का एक उदाहरण
आइए इसे एक उदाहरण के तौर पर समझते हैं। मान लीजिए आपने किसी बैंक में अपना सेविंग अकाउंट खुलवा रखा है और अपने अकाउंट को ऑटो-स्वीप फैसिलिटी से लिंक करा रखा है और उसकी Threshold limit( सीमा से ज्यादा पैसों का निर्धारण) ₹10000 निर्धारित किया है।
कुछ समय बाद आपने उस अकाउंट में ₹20000 और जमा किए तो कुल मिलाकर आपके अकाउंट में ₹30000 हो गए। लेकिन अकाउंट ऑटो-स्वीप फैसिलिटी से लिंक होने के कारण आपके सेविंग अकाउंट में केवल ₹10000 ही जमा रहेंगे बाकी के ₹20000 आपके Fixed Deposit (FD) में ट्रांसफर हो जाएंगे और FD के Interest rate पर ही उस ₹20000 पर ब्याज मिलेगा।
और जो ₹10000 आपके सेविंग अकाउंट में जमा है उस पर उसी ब्याज दर पर ब्याज मिलेगा जितना सामान्य सेविंग अकाउंट पर मिलता है.
अब अगर आपने सेविंग अकाउंट वाले ₹10000 में से ₹5000 निकालते हैं तो आपके FD वाले 20000रुपये में से 5000रु. वापस होकर सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगा। तब आपके FD में केवल ₹15000 बचेंगे और उसी पर FD वाला ब्याज मिलेगा।
Frequently Asked Questions:-
1.एसबीआई ऑटो-‘3स्वीप सुविधा क्या है?
पैसों का खुद-ब-खुद Savings Account से FD Account में ट्रांसफर हो जाना और फिर बैलेंस कम पड़ने पर अपने आप ही FD से Saving Account में पैसों का लौट आना ‘Auto-Sweep Facility’ कहलाती है। केवल सेविंग अकाउंट में ही यह सुविधा प्राप्त की जा सकती है। ग्राहकों को एक ही सेविंग अकाउंट में FD की सुविधा का लाभ भी मिल जाता है।
2.ऑटो स्वीप सुविधा के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
किसी भी बैंक अकाउंट में अगर आपका बचत खाता है तो आप इस सुविधा का लाभ ले सकते हैं। सभी बैंक सेम फैसिलिटी देते हैं क्योंकि एफडी की ब्याज दर सभी बैंक में similar होती है।
3.एचडीएफसी में ऑटो-स्वीप क्या है?
जैसा कि अन्य बैंकों में ऑटो स्वीप फैसिलिटी उपलब्ध है वही सुविधा आप अपने एचडीएफसी बैंक ब्रांच में पा सकते हैं। एचडीएफसी बैंक में ऑटो स्वीप फैसिलिटी की भी वही परिभाषा है जो ऊपर अन्य बैंकों के लिए बताई गई है।
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