Bank Se Home Loan Kaise Le In Hindi [2023]

Home Loan Kaise Le: बिना किसी परेशानी के अपने सपनों का घर खरीदने के लिए होम लोन को सबसे अच्छा फाइनेंसिंग सपोर्ट माना जाता है। होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया काफी सरल है। आप होम लोन के लिए Online  या Offline आवेदन कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए आप जिस बैंक से होम लोन लेना चाहते हैं उसके कस्टमर केयर अधिकारी से बात कर सकते हैं या फिर उस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं।

होम लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

1. सबसे पहले, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आप किस प्रकार का घर या संपत्ति खरीदना चाहते हैं या एक विचार प्राप्त करें कि नया घर बनाने में कितना खर्च आएगा।
2. लोन लेने से पहले, आपको लोन की अवधि, ब्याज दरों, संवितरण समय, पात्रता और प्रोसेसिंग शुल्क के बारे में पता होना चाहिए।
3. आपको एक बैंक या एनबीएफसी संस्थान चुनना होगा जो कम ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता हो।
4. अब, आप ऑनलाइन चेक कर सकते हैं और विभिन्न बैंकों, एनबीएफसी और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की तुलना कर सकते हैं जो उस संपत्ति पर होम लोन दे रहे हैं।
5. ऋण प्रदाताओं के लिए अपने शॉर्टलिस्ट किए गए विकल्पों से संपर्क करें और ऋण देने वाली संस्था के साथ अपनी आवश्यकताओं पर चर्चा करें।
6. बैंक की पुष्टि के बाद, ऋण आवेदन पत्र भरें और आवेदन पत्र के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करके जमा करें।

Home Loan Ke Liye Apply Kaise Kare

होम लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन कर सकते हैं, अगर आप ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो आप Polisibazar.com या किसी अन्य बैंक की आधिकारिक साइट से कर सकते हैं।

बैंक से ऑफलाइन लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले उस बैंक में जाना होगा जहां से आप लोन लेना चाहते हैं, आजकल भारत में सभी बैंक होम लोन देते हैं, आप किसी भी बैंक से लोन ले सकते हैं।

आपको अपनी फ़ाइल इस बैंक में ले जाने की आवश्यकता है जिसमें ऋण प्राप्त करने के लिए आपके लिए आवश्यक सभी दस्तावेज़ हैं। इसके बाद बैंक अधिकारी आपके फॉर्म को पढ़ते हैं और आपके दस्तावेजों की जांच करते हैं।

दस्तावेजों की जांच करने के बाद वे इस निष्कर्ष पर पहुंचते हैं कि आपको कर्ज देना चाहिए या नहीं, अगर उन्हें लगता है कि आप समय पर उनका कर्ज चुका देंगे, तभी वे आपको कर्ज देते हैं। Home Loan Kaise Le

होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखें ताकि आपको कोई जोखिम न उठाना पड़े और आप सही जगह पर आसानी से अप्लाई कर सकें,

उदाहरण के लिए, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, विभिन्न बैंकों से उद्धरण प्राप्त करें और उनकी ब्याज दर जानें, ऋण राशि का कितना प्रतिशत उपलब्ध है। उसके बाद आप उसी के लिए आवेदन कर सकते हैं जो आपको सबसे अच्छा परिणाम देगा।

अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे पूरा नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल, पता, ऋण राशि, आप कितने वर्षों के लिए चाहते हैं, प्रदान करके आवेदन करें।

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बैंक से अपनी संपत्ति पर कुल कितना होम लोन ले सकते हैं?

आप अपने एंप्लॉयमेंट स्टेटस के अनुसार प्रॉपर्टी पर लोन ले सकते हैं। आमतौर पर स्व व्यवसायी (जिसका खुद का व्यवसाय हो) व्यक्ति 5 करोड़ रु. तक का एडवांस लोन लेने का हकदार है जबकि सैलरी पाने वाला व्यक्ति अधिकतम 5 करोड़ रु. का लोन ले सकता है। संपत्ति ऋण (Property Loan) की ब्याज दरें लगभग 8% से 25% प्रति वर्ष तक है।

Loan Against Property (LAP) या मॉर्गेज लोन एक ऐसा लोन है जो किसी प्रॉपर्टी को गिरवी रखने के बदले में प्राप्त होता है। जब तक आप इस लोन का भुगतान पूरा नहीं कर लेते तब तक यह प्रॉपर्टी बैंक/ऋण संस्थान के हाथ में ही रहती है।

आपकी संपत्ति पर मिलने वाली रकम की राशि आपकी सम्पत्ति के वास्तविक बाजार मूल्य के 60% से 80% के बीच हो सकती है, यह अनुपात लोन और मूल्य का अनुपात कहलाता है। Home Loan Kaise Le

Home Lone Ke Liye Document

होम लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट्स की जरूरत पड़ती है जो आपको बैंक या लोन संस्थान में जमा करने होते हैं जैसे:-

• पहचान प्रमाण पत्र (आधार कार्ड/पैन कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस)
• कर्मचारी आईडी कार्ड
• निवास प्रमाण (आधार कार्ड/ बिजली बिल/पासपोर्ट ILD
• आयु प्रमाण (बर्थ सर्टिफिकेट/ आधार कार्ड/ 10 की मार्कशीट)
• आय प्रमाण (बैंक स्टेटमेंट/ आयकर रिटर्न)
• बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• बिजनेस प्रमाण (बिजनेस लाइसेंस/ व्यवसाय के पते का प्रमाण/ बैंक बैलेंस शीट आदि)

Home Loan के लिए Rules

अगर आप होम लेना चाहते हैं तो उससे पहले होम लोन से जुड़े कुछ महत्वपूर्ण नियम एवं शर्तों के बारे में जान लें जो नियम निम्न प्रकार से हैं;
अपने लिए सबसे बेहतर लोन विकल्प का चुनाव करें इसके लिए ब्याज दरों की तुलना करें।

• होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले सभी महत्वपूर्ण डाक्यूमेंट्स को तैयार रखें जैसे KYC, Financial Papers, Property Paper etc.
• अपने सिबिल स्कोर की जांच करें और इसको बेहतर बनाने का प्रयास करें जो आप को सर्वश्रेष्ठ डील एंव शर्तों का लाभ प्रदान करेगा।
• होम लोन की EMI का समय पर भुगतान करें। इसमें की गई देरी आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है।
• कम मूलधन पर पुनर्भुगतान करें एवं बेहतर होम लोन ब्याज दर पाने के लिए बड़े डाउन पेमेंट करने का प्रयास करें।
• अपने ऋण दाता यानी ऋण देने वाले(Lender) के साथ अच्छा व्यवहार करें और अच्छा संबंध बनाए रखें इससे आपको लोन sanction करवाने में मदद मिलेगी। इसके लिए अपने lender द्वारा पूछे गए सभी प्रश्नों का उत्तर पूरे confidence और ईमानदारी से दें।

Home Loan कैसे ले ऑनलाइन 

आप होम लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो इसके लिए आपको किसी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन करना होना।

आप Paisabazaar.com वेबसाइट पर भी जाकर Loan against property या New Home Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। यहां से आवेदन करने की प्रक्रिया(Process) नीचे बताई जा रही है।

• पहले ब्राउज़र की मदद से वेबसाइट पर जाकर sign in करें।
• अब New Home Loan या Loan Against Property में से किसी एक विकल्प का चुनाव करें।
• अब पेज खुलते ही फॉर्म दिखेगा जिसमें मांगी गई जानकारी को भरकर ‘Apply Now’ बटन पर क्लिक करें।
• यहां एक नया पेज खुल कर आएगा जिसमें आपसे पूछा जाएगा कि आप नौकरीपेशा है या गैर-नौकरीपेशा इसमें से एक सही विकल्प का चुनाव करें और ‘Proceed’ बटन पर क्लिक कर दें।
• अब तुलना करें और सबसे बेहतर लोन ऑफर का चुनाव करके उसके लिए अप्लाई कर दें।

Home Loan लेने के लिए कितनी सैलरी होनी चाहिए

अगर आपकी सैलरी प्रति माह ₹15000 से अधिक है तो आप होम लोन ले सकते हैं। वेतन पाने वाले कर्मचारी अपने निवल मासिक वेतन के लगभग 60 गुना तक का होम लोन का लाभ ले सकते हैं। ₹15000 प्रतिमाह की सैलरी वाले व्यक्ति को 50 हजार रु. से 1 लाख 50 हजार रु. तक का लोन मिल सकता है।

19 हजार रुपए की सैलरी वाले को 4 लाख तक का लोन मिल सकता है और 30 हजार से 40 हजार रुपये तक की सैलरी वाले व्यक्ति को 20 लाख से 24 लाख रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

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Home Loan पर ब्याज दर कितना है

होम लोन पर ब्याज दर का तात्पर्य उस extra amount से है जो आपको ऋण यानी लोन के साथ चुकानी पड़ती है। प्रत्येक बैंक का अलग-अलग होम लोन ब्याज दर हो सकता है। नीचे कुछ मुख्य बैंकों की होम लोन ब्याज दरों की सूची तैयार की गई है;

• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया- 8.65%
• पंजाब नेशनल बैंक- 7.50%
• बैंक ऑफ बड़ौदा- 7.45-8.80%
• एक्सिस बबैं- 7-7.35%
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र- 7.70-9.20%
• इंडियन ओवरसीज बैंक- 6.85-7.3%
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया- 7.70-9.10%

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q. होम लोन हेल्पलाइन नंबर SBI?

1800-425-3800, 1800 11 2211, 1800 2100, 1800 11 2018, 080-26599990
ये सभी एसबीआई होम लोन हेल्पलाइन टोल फ्री नंबर है जो 24×7 सेवा में उपलब्ध रहते हैं।

Q. होम लोन कौन से बैंक से सही रहता है?

आप Paisabazaar.com वेबसाइट पर जाकर टॉप बैंकों एवं HFC द्वारा दी जाने वाली होम लोन की ब्याज दरों एवं अन्य सुविधाओं की तुलना करके बेहतर सुविधा मुहैया कराने वाले बैंक या लोन संस्थान का चुनाव करके होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

बैंक ऑफ महाराष्ट्र 6.8 फ़ीसदी की ब्याज दर पर सबसे सस्ता होम लोन प्रदान करने वाला बैंक है। कुछ बैंक विशेष अवसर पर लोन के लिए ऑफर भी प्रदान करते हैं इसलिए एक बार उसे भी चेक कर लीजिए।

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